Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT — AML/CFT)

Última atualização: 9 de maio de 2026

1. Apresentação

Esta Política descreve, em linhas gerais, os princípios, controles e práticas adotados pelo YuvexPay, marca operada por YUVEX TECNOLOGIA LTDA, sociedade empresária limitada inscrita no CNPJ sob o nº 63.937.490/0001-77, com sede em Avenida Brigadeiro Faria Lima, 1811, Sala 1119 — Jardim Paulistano, São Paulo/SP, CEP 01452-001, Brasil, para prevenir e combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa, a evasão de sanções, fraudes financeiras e demais ilícitos correlatos no contexto da plataforma de tecnologia de pagamentos.

O YuvexPay atua em conformidade com a legislação brasileira aplicável — em especial a Lei nº 9.613/1998 e suas alterações — e com as exigências regulatórias e contratuais de suas Instituições Parceiras regulamentadas (instituições financeiras, instituições de pagamento, adquirentes, instituidores Pix e demais participantes dos arranjos de pagamento utilizados na execução das Transações).

2. Escopo

Esta Política se aplica a todos os Usuários e Empresas que utilizam oYuvexPay para emitir cobranças, receber pagamentos, integrar APIs, operar saldos e contratar saques, bem como aos colaboradores e prestadores de serviço com acesso a dados ou sistemas relevantes.

3. Abordagem baseada em risco

O programa de PLD/FT do YuvexPay adota uma abordagem baseada em risco (Risk-Based Approach), considerando, entre outros fatores:

perfil cadastral do Usuário e da Empresa;
setor econômico, atividade declarada e modelo de negócio;
volume, frequência e tipologia das Transações;
origem e destino dos recursos, métodos de pagamento utilizados e comportamento dos Pagadores;
indicadores de fraude e prevenção;
exposição a pessoas politicamente expostas (PEP), sanções e jurisdições de risco elevado;
eventos relevantes na vida do Usuário, da Empresa e do mercado.

Em razão de questões de segurança e de eficácia dos controles, oYuvexPay não divulga publicamente as regras internas específicas, parâmetros, limites, modelos analíticos ou sistemas utilizados na avaliação e detecção de riscos.

4. Conheça seu cliente (KYC) e conheça sua empresa (KYB)

Antes da liberação de operações em ambiente de Produção e ao longo do relacionamento, o YuvexPay realiza procedimentos de identificação, verificação e qualificação de Usuários e Empresas, incluindo, conforme aplicável:

coleta e validação de dados cadastrais (nome, CPF, CNPJ, endereço, contatos, atividade, faturamento estimado);
verificação de documentos oficiais e atos societários;
verificação biométrica facial com prova de vida e validação contra fontes oficiais;
identificação de sócios, administradores, representantes legais e, conforme aplicável, beneficiários finais;
consulta a listas restritivas, listas de sanções, listas de PEP, fontes de mídia adversa e bases de prevenção à fraude;
atualização periódica das informações cadastrais e revisões adicionais para perfis considerados de maior risco.

5. Monitoramento de Transações

As Transações realizadas na Plataforma são monitoradas com o apoio de recursos automatizados e equipes especializadas. Operações que apresentem características divergentes do perfil declarado, indicadores de risco ou padrões atípicos podem ser submetidas a análise específica. São exemplos não exaustivos de situações que podem ensejar análise adicional:

operações incompatíveis com o porte, atividade ou faturamento declarado;
padrões de fracionamento, repetição artificial ou estruturação de Transações;
uso da Conta por pessoas distintas do titular, indícios de “laranjagem” ou contas-mula;
alteração relevante e injustificada do perfil de operação;
envolvimento de pagadores com indicadores de fraude, sanções, mídia adversa ou PEPs;
índice elevado ou abusivo de chargebacks, contestações, MED ou reclamações;
comércio de produtos ou serviços de alto risco, vedados ou incompatíveis com o cadastro;
tentativas de evasão de controles, ocultação de informações ou fornecimento de documentos falsos.

6. Atividades vedadas

É expressamente vedado utilizar a Plataforma para qualquer das finalidades abaixo, sem prejuízo de outras hipóteses previstas em lei ou nos arranjos de pagamento:

lavagem de dinheiro, ocultação ou dissimulação da origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes de infrações penais;
financiamento do terrorismo, financiamento da proliferação de armas de destruição em massa e demais práticas equiparadas;
violação de sanções nacionais ou internacionais aplicáveis, incluindo embargos econômicos e financeiros;
fraudes financeiras, golpes, esquemas de pirâmide ou marketing multinível enganosos, phishing e captação ilícita de recursos;
comercialização de produtos ou serviços ilícitos, falsificados ou que afrontem a legislação brasileira aplicável;
atividades de jogo de azar, apostas e correlatas que estejam em desacordo com a legislação ou com as regras dos arranjos de pagamento e Instituições Parceiras;
fornecimento de informações falsas, incompletas, desatualizadas ou inverídicas para fins de cadastro ou para induzir a erro oYuvexPay, suas Instituições Parceiras ou autoridades.

7. Sanções, PEPs e mídia adversa

O YuvexPay adota controles para identificar potenciais relações com pessoas e entidades sujeitas a sanções nacionais ou internacionais, pessoas politicamente expostas (PEPs) e indícios de mídia adversa. A identificação de tais relações pode levar à recusa de cadastro, à exigência de informações adicionais, ao monitoramento intensificado, à restrição de funcionalidades, ao bloqueio de saldos ou ao encerramento da relação, observada a legislação aplicável.

8. Solicitações de informações e documentos

O YuvexPay pode, a qualquer tempo, solicitar ao Usuário informações adicionais, documentos comprobatórios, esclarecimentos sobre Transações específicas, comprovantes de origem e destinação de recursos, contratos comerciais e demais elementos necessários ao cumprimento desta Política. O Usuário se compromete a atender tempestivamente a tais solicitações.

9. Medidas em caso de risco identificado

Quando identificado risco de descumprimento desta Política ou da legislação aplicável, ou quando exigido por Instituições Parceiras ou autoridades, o YuvexPay pode, a seu critério e na medida cabível:

suspender, restringir ou encerrar funcionalidades específicas da Conta;
bloquear, congelar, reter ou indisponibilizar saldos e Transações, parcial ou totalmente;
recusar, atrasar ou estornar pagamentos, saques ou demais operações;
encerrar a relação contratual com o Usuário e a Empresa;
comunicar autoridades competentes nos termos da legislação aplicável;
adotar quaisquer outras medidas previstas nos Termos de Uso, em contratos comerciais aplicáveis ou exigidas por lei.

10. Cooperação com autoridades e parceiros

O YuvexPay coopera com autoridades públicas, órgãos reguladores, Banco Central do Brasil, Receita Federal, Ministério Público, Polícia Federal, Poder Judiciário, Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) e demais autoridades competentes, atendendo a requisições legais, regulatórias e judiciais. Igualmente, o YuvexPay coopera com suas Instituições Parceiras para o cumprimento das normas aplicáveis aos arranjos de pagamento.

11. Confidencialidade das análises

Por força de lei e de boas práticas de prevenção, o YuvexPay pode ser obrigado ou orientado a manter sigilo sobre o detalhamento de análises, comunicações regulatórias e procedimentos internos relativos a casos específicos. Dessa forma, o YuvexPay pode não fornecer informações detalhadas sobre os motivos de bloqueios, suspensões, recusas ou encerramentos quando isso puder comprometer a eficácia dos controles ou contrariar disposições legais.

12. Registro e retenção de informações

Dados cadastrais, registros de Transações, evidências relacionadas a análises, eventos de segurança, comunicações regulatórias e demais informações pertinentes são retidos pelos prazos exigidos pela legislação aplicável e pelos contratos com Instituições Parceiras. A retenção observa, ainda, prazos prescricionais e decadenciais relacionados ao exercício e defesa de direitos.

13. Treinamento e governança interna

O YuvexPay mantém ações de capacitação de colaboradores e prestadores envolvidos com o programa de PLD/FT, prevenção à fraude e compliance, em proporção às respectivas atribuições. A governança interna prevê revisões periódicas dos controles e das tipologias de risco utilizados.

14. Deveres do Usuário

Ao utilizar a Plataforma, o Usuário se obriga a:

fornecer informações verdadeiras, completas e atualizadas, mantendo o cadastro atual;
utilizar a Plataforma exclusivamente para fins lícitos e de acordo com sua atividade declarada;
observar a legislação aplicável e as obrigações específicas relativas à sua atividade;
colaborar com solicitações de informações e documentos formuladas pelo YuvexPay, suas Instituições Parceiras ou autoridades;
abster-se de qualquer prática voltada a contornar, fraudar ou neutralizar controles de PLD/FT, prevenção à fraude e segurança;
implementar, no que lhe couber, controles próprios de PLD/FT, prevenção à fraude, atendimento ao consumidor e proteção de dados.

15. Relação com a Política de Privacidade

O tratamento de dados pessoais no contexto desta Política observa a LGPD e a Política de Privacidade do YuvexPay. As finalidades de prevenção à fraude, segurança e cumprimento de obrigação legal e regulatória, em particular, fundamentam o tratamento de dados pessoais para os fins de PLD/FT, conforme as bases legais previstas na LGPD.

16. Alterações

Esta Política pode ser atualizada periodicamente para refletir evoluções regulatórias, exigências de Instituições Parceiras, novas tipologias de risco e melhorias dos controles. A versão vigente é a publicada nesta página, com a respectiva data de atualização.

17. Contato

Comunicações sobre suspeitas de uso indevido da Plataforma, dúvidas sobre esta Política ou solicitações relacionadas a compliance podem ser encaminhadas para support@yuvexpay.com, indicando, no assunto da mensagem, “Compliance — PLD/FT”. Comunicações feitas de boa-fé não acarretam retaliação por parte do YuvexPay.